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互联网金融犯罪的刑法规制困境
2019-07-10 09:21:39

互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术与通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务,包含P2P、网络银行、第三方支付、众筹等多种业态。

与传统金融相比,倡导开放、共享、平等、普惠、去中心化等理念的互联网金融,具有透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作方法更便捷等一系列特征,极大地改变了传统金融业的存在方式和运行模式。

互联网金融的诞生有其历史必然性,是大势所趋,人心所向。

传统金融一直被少数专业精英控制,处于垄断地位的传统金融机构又相对保守,这使得我国中小微企业在内的许多资金需求无法通过传统金融渠道得到满足,融资难、融资贵问题突出。而中国居民储蓄率长期居高不下,有投资金融实现增值的需求,可传统金融门槛较高,使得他们长期被“拒之门外”。互联网金融降低了信息的不对称,具有提升金融市场的资金配置效率、降低金融服务成本、提高金融普惠性等优势,不仅能助力小微企业迅速融资,还可以让更多老百姓能够更加便捷地参与到金融服务中。这是互联网金融火爆的本质原因,它的诞生有力弥补了传统垄断金融的一些不足。

然而,互联网在推动金融创新的同时,也加速了金融风险的累积。

由于互联网金融具有参与人数众多、涉及资金规模巨大等特性,因而在该领域产生的风险往往比传统金融领域更加难以控制。加之,目前我国互联网金融本身尚缺乏完备的征信体系,电子信息系统技术和管理也还存在较大缺陷,因此很容易被不法分子利用,用来实施洗钱、盗窃、诈骗等违法犯罪行为。其刑法规制又存在诸多困境,以P2P为例,近几年P2P平台风险事件频发,原因在于一些互联网金融平台具有较强的隐蔽性、跨地域性和扩散性快等特点。对于这些技术创新带来的监管漏洞,金融科技监管手段却相对滞后,大都以线下监管为主,留下了监管空白,让不法从业者有机可乘。

在不能阻滞金融创新、对互联网金融“一禁了之”的前提下,互联网金融犯罪的这些特点,给其刑法规制带来了巨大挑战。

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