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互金行业震荡或与逃废债有关,应警惕借“扫黑除恶”逃债
2019-07-25 09:27:01

近一段时间以来,P2P行业的监管高压下行业又出现了一波悲观情绪,本质上讲P2P就是民间借贷的互联网化,伴随着中国数千年的人类发展史,市场需求不会因为监管的强弱而减少或者消失,P2P有着广阔的市场需求和前景。
2016年8月24日工信部、公安部等四部委正式发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,最核心的问题就是解决了P2P网贷机构的合法性问题,国内P2P行业将步入有法可依的时代,正式赋予P2P合法身份。
但近一段时间以来,P2P行业洗牌加剧,相当一部分平台倒闭,其中一部分平台的倒闭和借款人恶意逃废债有很大关系,其中不乏有借款人借“打黑除恶”“反暴力催收”“高利贷”等方式恶意不还款,导致P2P平台无法正常运转,应引起行业高度重视,联合打击。

不久前北京市互联网金融行业协会就网贷平台主要负责人或关联方持股的关联企业逃废债集团化问题所带来的行业隐患问题,组织召开研讨会。协会秘书长表示,大多数倒闭的平台,跟逃废债集团化有直接关系,逃废债集团化对平台,对行业影响恶劣,当前整个社会都在打击“老赖”行为,协会也将和恶意逃废债务人、逃废债集团化行为做长期斗争。

大多数倒闭的平台,跟逃废债集团化有直接关系

协会秘书长表示,大多数倒闭的平台,跟逃废债集团化有直接关系,逃废债集团化对平台,对行业影响恶劣,当前整个社会都在打击“老赖”行为,协会也将和恶意逃废债务人、逃废债集团化行为做长期斗争。为进一步化解网贷行业风险,维护出借人利益,今年5月31日,北京市互联网金融行业协会就网贷平台主要负责人或关联方持股的关联企业逃废债集团化问题所带来的行业隐患问题,组织召开研讨会。会议认为,解决逃废债集团化问题,需要事前预防,事中追踪,事后处理,形成完整处理措施体系。事前预防要从信息披露、征信共享、借款额度、借款方还款能力要求、放款平台自身风险承受能力等方面进行考虑。对已经形成的逃废债集团化问题的事后处理,骗贷的认定、司法程序是研讨会重点关注的问题。对于借款企业在不具有相应还款能力的情况下,通过夸大营收利润、优化借款材料,取得与本身还款能力不匹配的借款的行为,应认定为骗贷行为。对于骗贷行为的处理,可参考法律对于银行债权的保护措施,参考信用卡诈骗的相关规定,追究其刑事责任。研讨会建议,处理逃废债集团化问题,更多需要借助司法、行政力量,优先从大额标入手,联合工商部门,查清大额标的借款去向,并和法院沟通,梳理一个完整的项目处理流程,积累经验,不断完善,并加以推广,最终达到打击集团化逃废债的目的。研讨会还指出,应参考银行业关于惩处逃废债相关规定,建立网贷行业的相关规则,保证网贷机构合法的权益。由协会牵头,制定行业业务细则和指引,厘清骗贷、套路贷、砍头息、服务费等的认定界限,发起并共享行业黑名单。

打着“反暴力催收”名义进行的恶意逃废债

2019年7月5日,北京市互联网金融行业协会组织召开网贷行业催收问题研讨会。参会成员围绕行业催收现状、机构催收作业情况及如何规范引导等议题展开讨论。目前,社会存在部分借款人和企业打着“反暴力催收”名义进行的恶意逃废债行为,需要联合各种社会力量,共同打击恶意逃废债,把网贷行业恶意逃废债名单纳入社会信用体系,并建立失信惩戒制度。同时,网贷行业要利用人工智能创新技术,搭建合规合法的催收体系;要坚守普惠金融初心,继续服务小微企业、一般借款人和金融投资者;协会要继续坚守社会责任,积极推进健全网贷行业自律约束机制,平衡行业多头关系,充分发挥沟通桥梁作用,推动行业良性长远发展。

大批P2P平台即将接入百行征信,控制老赖指日可待

6月24日,央行、银保监会首次公开发布的小微企业金融服务白皮书透露了百行征信的进展。作为国内第一家市场化个人征信机构,百行征信目前已与600多家机构签署合作协议,并正式推出了个人信用报告等3项征信服务产品,为小微企业主、个体工商户的信用状况判断和风险识别提供征信产品和服务。截至2018年10月,百行征信已与241家机构签署信用信息共享合作协议。到2019年3月,百行征信披露的接入机构数据已经达到600余家。据P2P黑板报不完全统计,加入百行征信的P2P平台已超过48家。

金融局:无论P2P平台是否正常运营,借款人都必须还款

2018年11月1日北京市金融局发布《打击网贷恶意失信行为的公告》,根据国家互联网金融风险专项整治要求,将对恶意逃废债网贷平台借款人、出险平台失联跑路的高管人员等典型失信人实施信用惩戒,逐步实现对所有失信人员的信用惩戒。根据国家互联网金融风险专项整治要求,将对恶意逃废债网贷平台借款人、出险平台失联跑路的高管人员等典型失信人实施信用惩戒,逐步实现对所有失信人员的信用惩戒。特公告如下:

一、无论网贷平台是否正常运营,借款人与投资人合法的债权债务关系均受到法律保护,不会因网贷平台是否倒闭而灭失。请各网贷平台借款人积极履行还款义务,保障各方合法权益。对恶意逃废债的网贷平台失信借款人信息将纳入征信系统,并通过网站予以公示。

二、各网贷平台要切实担负主体责任,加强风险防控能力,共同打击逃废债行为,帮助出借人追讨债务,维护投资人合法权益。严厉打击跑路失联等失信行为。

P2P借款人逾期不还款超过6个月可列入严重失信名单

7月4日据P2P黑板报报道,深圳市地方金融监督管理局发布《关于加强深圳市网贷行业严重失信行为联合惩戒工作的通知》,通知表示对严重失信网贷借款人加强惩戒。该《通知》显示,严重失信网贷借款人的筛选标准是:网贷借款人符合逾期时间超过6个月,经合法、必要的催收,且未按要求如实提交财产申报资料情形的,可以认定为存在严重失信行为,可列入严重失信网贷借款人名单。

警方打击老赖最有效的方式:冻结银行账户 或将全国推广

问题平台夸客金融共公布了十余批逾期借款人信息,总涉及人数数万人,警方敦促所有逾期借款人尽快归还所欠本金利息,警方将依法严厉打击逃废债行为及追缴涉案款,维护平台出借人合法权益。夸客金融在其官网发布关于警方冻结十余批逾期借款人银行账户的公告,警方对这些逾期借款客户的银行账户进行了冻结。5月14日,夸客金融在其官网发布《逾期借款人结清欠款账户解冻信息发布》,称逾期借款人结清所欠本息后,平台将提交信息至警方申请账户解冻,并公布了2019年4月结清解冻名单。从解冻的数量上看涉及数千名P2P借款人,也就是说这些借款人在账户被冻结后短时间内将逾期的借款还清,银行账户获得解冻。事实证明通过冻结老赖银行账户的方式回款效果明显,建议全国推广。


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