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智能化风控助力互联网金融
2019-08-06 09:21:42

时至今日,以大数据、人工智能、区块链等新科技主导的智能化风控技术热潮不断涌动。随着新金融业态的不断演化,在智能化场景持续落地的过程中,如何做好风险防控成为促进金融生态良好发展的关键。而平衡好金融创新和风险则成为业内对智能化风控技术良性发展的普遍共识。

智能化风控是指使用大数据、人工智能等新技术手段来对金融进行风控管理。当前,智能化风控手段已从互联网金融领域扩展到传统金融机构,是金融科技应用的重要组成部分。

“大数据等技术对金融风控的影响到目前为止是颠覆式的改变。”面对智能化风控技术的迅猛发展,国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富这样阐述。

他进一步解释道,首先,基于大数据广泛的数据技术,其在数据处理的广度、类型和技术方面能够触及和感知到更多领域,因此可以扩大金融风险管理的边界。其次,智能风控可以借助人工智能的技术去寻找数据背后所反映出来的人的行为模式,从历史性行为、惯性行为中去推理出可能对风险管理有帮助的行为模式,以此对风险进行甄别、选择和管理。此外,由于大数据使用机器算法来驱动,在一定程度上可以克服和纠正人的认知偏差,使得风险决策过程更为理性。

具体在应用层面,智能技术对金融风控技术的重构体现在可以有效分析出用户群体的风险偏好,提升金融机构的获客效率和服务能力。海量的数据存储和计算能力能够通过一系列的数据处理和建模分析,帮助银行等传统金融机构在大量的“小白”用户中找到和现有用户风险等级一致的潜在客群。

另外,智能风控技术也可以有效提升金融产品的反欺诈能力。随着科技的发展,欺诈成为经济企业共同面临的风险问题。

相关技术人士表示,大数据驱动智能风控,从数据的采集分析,到机器学习、深度学习来建立模型,都需要大数据技术来做底层支撑。技术的不断发展带动反欺诈演变为一项系统化的工作体系,不仅仅是一个模型或是一个简单的规则可以完成,也不是只有风控部门完成。而智能技术的支持使得反欺诈规则、模型建立、风控运营、监控、调研和反馈形成了一套较完备的体系,以此实现联防联控,风控有效。

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